Razmišljate o pravilnom ulaganju? Izbjegnite ove greške!

Pojedinci ultravisoke neto vrijednosti (UHNWI), poznati i kao ultrabogati, su oni koji imaju neto vrijednost od najmanje 30 milijuna dolara. Njihovo bogatstvo obično se sastoji od udjela u privatnim i javnim tvrtkama, nekretnina i osobnih ulaganja kao što su umjetnine, zrakoplovi i automobili. Mnogi ljudi s nižim neto bogatstvom možda vjeruju da tajna postizanja ultrabogatstva leži u nekoj posebnoj strategiji ulaganja, ali to često nije slučaj. Umjesto toga, UHNWIs razumiju principe kako da njihov novac radi za njih i vješti su u preuzimanju proračunatih rizika.

Jedno od najvažnijih pravila ulaganja je ne izgubiti novac. UHNWI ne posjeduju nikakve mistične tajne ulaganja, već znaju koje uobičajene pogreške pri ulaganju trebaju izbjegavati. Te su pogreške često opće poznate, čak i među nebogatim investitorima.

Umjesto da promatraju samo razvijene zemlje kao što su Sjedinjene Države i one u Europskoj uniji, UHNWI također razmatraju granična tržišta i tržišta u nastajanju za mogućnosti ulaganja. Neke od najvećih zemalja u koje ultrabogati ulažu su Indonezija, Čile i Singapur. Međutim, pojedinačni ulagači trebali bi temeljito istražiti tržišta u nastajanju i utvrditi jesu li usklađena s njihovim investicijskim portfeljima i ukupnim strategijama ulaganja.

Kada ljudi razmišljaju o ulaganju i strategijama ulaganja, obično im padaju na pamet dionice i obveznice. Ali to ne znači da su ovakve vrste ulaganja uvijek najbolja opcija. Umjesto toga, UHNWIs razumiju vrijednost fizičke imovine i raspoređuju svoj novac u skladu s tim. Izuzetno bogati pojedinci ulažu u fizičku imovinu kao što su privatne i komercijalne nekretnine, zemljište, zlato, pa čak i umjetnička djela. Nekretnine su popularna klasa imovine u njihovim portfeljima jer mogu uravnotežiti volatilnost dionica.

Iako je ulaganje u fizičku imovinu važno, ono može biti zastrašujuće za manje ulagače zbog nedostatka likvidnosti i visoke cijene ulaganja. Međutim, prema ultra-bogatima, vlasništvo nad nelikvidnom imovinom, posebno onom koja nije u korelaciji s tržištem, korisno je za bilo koji investicijski portfelj. Ta je imovina manje osjetljiva na tržišne fluktuacije i dugoročno se isplati.

UHNWI shvaćaju da se stvarno bogatstvo stvara na privatnim tržištima, a ne na javnim ili zajedničkim tržištima. Oni često stječu značajan dio svog početnog bogatstva od privatnih poduzeća, bilo kroz vlasništvo poduzeća ili kao anđeo ulagač u privatni kapital. Osim toga, prestižne zaklade poput onih na Yaleu i Stanfordu koriste ulaganja privatnog kapitala kako bi ostvarile visoke povrate i diversificirale svoja sredstva.

Mnogi manji ulagači obično prate što rade njihovi konkurenti i pokušavaju uskladiti ili nadmašiti njihove investicijske strategije. Međutim, izbjegavanje ove vrste natjecanja ključno je za izgradnju osobnog bogatstva. Ultra-bogati to prepoznaju i uspostavljaju osobne investicijske ciljeve i dugoročne investicijske strategije prije donošenja investicijskih odluka.

Zamišljaju gdje žele biti za 10 godina, 20 godina i kasnije te se pridržavaju strategije ulaganja koja će ih tamo dovesti. Umjesto da pokušavaju držati korak s konkurencijom ili da se boje ekonomskih padova, oni ostaju predani svom planu.

Štoviše, ultrabogati su vješti u tome da svoje bogatstvo ne uspoređuju s drugima. Ovo je uobičajena zamka u koju upadaju mnogi nebogati pojedinci. Neki se ljudi odupiru porivu da kupe luksuzne predmete kao što je Lexus, samo zato što ga drugi kupuju. Umjesto toga, oni ulažu svoj novac kako bi povećali svoje povrate i postigli željenu razinu bogatstva. Dakle, lakše je koristiti novac za kupnju luksuznih predmeta. Jeste li znali da je financijska pismenost značajan problem u Americi? Međutim, bitno je razumjeti praksu ponovnog balansiranja vaših financija. Kroz dosljedno razmišljanje, ulagači mogu osigurati da su njihovi portfelji adekvatno diverzificirani i proporcionalno raspoređeni. Ali mnogi ulagači ne drže korak s rebalansom, dopuštajući da njihovi portfelji postanu neuravnoteženi.

Ako stručnjaci inzistiraju na rebalansu, to je zato što je to bitno za ultra-bogate, koji se tog zadatka poduzimaju redovito, bilo mjesečno, tjedno ili čak dnevno. Za one koji nemaju vremena ili resursa za rebalans svojih portfelja, investicijska društva nude mogućnost postavljanja parametara rebalansa na temelju cijena imovine.

Ulaganje je presudno da postanete ultra-bogati, ali mnogi ljudi zanemaruju važnost strategije štednje. Najbolje je shvatiti da je financijski plan dvostruka strategija, koja uključuje mudro ulaganje i mudru štednju. Kao rezultat toga, morate se usredotočiti na povećanje novčanih priljeva uz istovremeno smanjenje novčanih odljeva. Naravno, ovo može biti neočekivano, ali uz malo smjernica naučit ćete kako možete postići željenu razinu bogatstva u kraćem vremenskom razdoblju.