Mietitkö sijoittamista oikein? Vältä näitä virheitä!

Erittäin varakkaat henkilöt (UHNWI), jotka tunnetaan myös erittäin varakkaina, ovat niitä, joiden nettovarallisuus on vähintään 30 miljoonaa dollaria. Heidän varallisuutensa koostuu tyypillisesti yksityisten ja julkisten yritysten osakkeista, kiinteistöistä ja henkilökohtaisista sijoituksista, kuten taiteesta, lentokoneista ja autoista. Monet pienemmän nettovarallisuuden omaavat ihmiset saattavat uskoa, että huippuvaurauden saavuttamisen salaisuus piilee jossain erityisessä sijoitusstrategiassa, mutta näin ei usein ole. Sen sijaan UHNWI:t ymmärtävät periaatteet, joilla rahansa saa toimimaan heidän hyväkseen, ja ovat taitavia ottamaan harkittuja riskejä.

Yksi sijoittamisen tärkeimmistä säännöistä on olla menettämättä rahaa. UHNWI:llä ei ole mitään mystisiä sijoitussalaisuuksia, vaan he tietävät, mitä yleisiä sijoitusvirheitä tulee välttää. Nämä virheet ovat usein tiedossa, jopa ei-varakkaiden sijoittajien keskuudessa.

Sen sijaan, että katsoisivat vain kehittyneitä maita, kuten Yhdysvaltoja ja Euroopan unionin maita, UHNWI:t harkitsevat myös raja-alueita ja kehittyviä markkinoita sijoitusmahdollisuuksina. Eräitä parhaita maita, joihin erittäin varakkaat sijoittavat, ovat Indonesia, Chile ja Singapore. Yksittäisten sijoittajien tulisi kuitenkin tehdä perusteellinen tutkimus kehittyvistä markkinoista ja määrittää, ovatko he linjassa sijoitussalkkunsa ja yleisten sijoitusstrategioidensa kanssa.

Kun ihmiset ajattelevat sijoittamista ja sijoitusstrategioita, osakkeet ja joukkovelkakirjat tulevat yleensä mieleen. Mutta tämä ei tarkoita, että tämäntyyppiset sijoitukset olisivat aina paras vaihtoehto. Sen sijaan UHNWI:t ymmärtävät fyysisen omaisuuden arvon ja jakavat rahansa sen mukaisesti. Erittäin varakkaat henkilöt sijoittavat fyysiseen omaisuuteen, kuten yksityisiin ja kaupallisiin kiinteistöihin, maahan, kultaan ja jopa taideteoksiin. Kiinteistöt ovat suosittu omaisuusluokka salkuissaan, koska se voi tasapainottaa osakkeiden volatiliteettia.

Vaikka fyysiseen omaisuuteen sijoittaminen on tärkeää, ne voivat pelottaa pienempiä sijoittajia likviditeetin puutteen ja korkean sijoitushinnan vuoksi. Erittäin varakkaiden mukaan epälikvidien omaisuuserien omistus, erityisesti sellaisten, jotka eivät ole korreloineet markkinoiden kanssa, on kuitenkin hyödyllistä mille tahansa sijoitussalkulle. Nämä omaisuuserät ovat vähemmän alttiita markkinoiden vaihteluille ja maksavat itsensä takaisin pitkällä aikavälillä.

UHNWI:t ymmärtävät, että todellinen vauraus syntyy yksityisillä markkinoilla, ei julkisilla tai yhteisillä markkinoilla. He saavat usein merkittävän osan alkuperäisestä varallisuudestaan yksityisiltä yrityksiltä joko yrityksen omistajista tai pääomasijoittajina. Lisäksi Yalen ja Stanfordin kaltaiset arvostetut rahastot käyttävät pääomasijoituksia tuottaakseen korkeaa tuottoa ja hajauttaakseen varojaan.

Monilla pienemmillä sijoittajilla on taipumus seurata, mitä heidän ikäisensä tekevät, ja yrittää sovittaa yhteen tai päihittää sijoitusstrategiansa. Tämäntyyppisen kilpailun välttäminen on kuitenkin ratkaisevan tärkeää henkilökohtaisen vaurauden rakentamisen kannalta. Erittäin varakkaat ymmärtävät tämän ja asettavat henkilökohtaiset sijoitustavoitteet ja pitkän aikavälin sijoitusstrategiat ennen sijoituspäätösten tekemistä.

He kuvittelevat, missä he haluavat olla 10 vuoden, 20 vuoden ja sen jälkeen, ja noudattavat sijoitusstrategiaa, joka vie heidät perille. Sen sijaan, että yrittäisivät pysyä kilpailun tahdissa tai pelätä talouden taantumia, he pysyvät sitoutuneina suunnitelmaansa.

Lisäksi erittäin varakkaat ovat taitavia olemaan vertaamatta omaisuuttaan muihin. Tämä on yleinen ansa, johon monet varakkaat ihmiset joutuvat. Jotkut ihmiset vastustavat tarvetta ostaa luksustavaroita, kuten Lexusta, vain siksi, että toiset ostavat sellaisen. Sen sijaan he sijoittavat rahansa kasvattaakseen tuottoaan ja saavuttaakseen halutun varallisuustason. Joten on helpompi käyttää rahaa luksustavaroiden ostamiseen. Tiesitkö, että talouslukutaito on merkittävä ongelma Amerikassa? On kuitenkin tärkeää ymmärtää käytäntö tasapainottaa taloutesi. Johdonmukaisella ajattelulla sijoittajat voivat varmistaa, että heidän salkkunsa ovat riittävän hajautettuja ja suhteellisesti kohdennettuja. Mutta monet sijoittajat eivät pysy tasapainossa, mikä mahdollistaa salkkujensa epätasapainon.

Jos asiantuntijat vaativat tasapainottamista, se johtuu siitä, että tämä on välttämätöntä erittäin varakkaille, jotka suorittavat tämän tehtävän säännöllisesti, olipa se sitten kuukausittain, viikoittain tai jopa päivittäin. Niille, joilla ei ole aikaa tai resursseja tasapainottaa salkkujaan uudelleen, sijoituspalveluyritykset tarjoavat mahdollisuuden asettaa tasapainotusparametrit omaisuushintojen perusteella.

Sijoittaminen on erittäin tärkeää ääririkkaaksi tulemiselle, mutta monet ihmiset laiminlyövät säästämisstrategian tärkeyden. Parasta on ymmärtää, että rahoitussuunnitelma on kaksoisstrategia, joka sisältää viisaan sijoittamisen ja viisaan säästämisen. Tämän seurauksena sinun on keskityttävä lisäämään kassavirtaasi ja samalla vähentämään kassavirtaa. Toki tämä voi olla odottamatonta, mutta vähäisellä ohjauksella opit, kuinka voit saavuttaa haluamasi varallisuustason lyhyemmässä ajassa.