¿Pensando en invertir adecuadamente? ¡Evita estos errores!
Las personas de patrimonio neto ultraalto (UHNWI, por sus siglas en inglés), también conocidas como ultrarricos, son aquellas que tienen un patrimonio neto de al menos $30 millones. Su riqueza generalmente se compone de acciones en empresas públicas y privadas, bienes raíces e inversiones personales como arte, aviones y automóviles. Muchas personas con patrimonios netos más bajos pueden creer que el secreto para lograr una gran riqueza radica en alguna estrategia de inversión especial, pero a menudo no es así. En cambio, los UHNWI entienden los principios de hacer que su dinero trabaje para ellos y están capacitados para asumir riesgos calculados.
Una de las reglas más importantes de inversión es no perder dinero. Los UHNWI no poseen ningún secreto místico de inversión, sino que saben qué errores comunes de inversión deben evitar. Estos errores suelen ser de conocimiento común, incluso entre los inversores no ricos.
En lugar de solo mirar a los países desarrollados como los Estados Unidos y los de la Unión Europea, los UHNWI también consideran los mercados fronterizos y emergentes para oportunidades de inversión. Algunos de los principales países en los que los ultra ricos están invirtiendo incluyen Indonesia, Chile y Singapur. Sin embargo, los inversionistas individuales deben realizar una investigación exhaustiva sobre los mercados emergentes y determinar si se alinean con sus carteras de inversión y estrategias generales de inversión.
Cuando la gente piensa en invertir y en estrategias de inversión, normalmente se les viene a la mente acciones y bonos. Pero esto no quiere decir que este tipo de inversiones sean siempre la mejor opción. En cambio, los UHNWI entienden el valor de los activos físicos y asignan su dinero en consecuencia. Las personas ultra ricas invierten en activos físicos como bienes raíces privados y comerciales, terrenos, oro e incluso obras de arte. Los bienes raíces son una clase de activo popular en sus carteras porque pueden equilibrar la volatilidad de las acciones.
Si bien la inversión en activos físicos es importante, puede resultar intimidante para los inversores más pequeños debido a su falta de liquidez y al alto precio de inversión. Sin embargo, según los ultrarricos, la propiedad de activos ilíquidos, especialmente los que no están correlacionados con el mercado, es beneficiosa para cualquier cartera de inversión. Estos activos son menos susceptibles a las fluctuaciones del mercado y se amortizan a largo plazo.
Los UHNWI entienden que la riqueza real se genera en los mercados privados, en lugar de los mercados públicos o comunes. A menudo obtienen una parte significativa de su riqueza inicial de negocios privados, ya sea a través de la propiedad de negocios o como inversionista ángel en capital privado. Además, fundaciones prestigiosas como las de Yale y Stanford utilizan inversiones de capital privado para generar altos rendimientos y diversificar sus fondos.
Muchos pequeños inversores tienden a seguir lo que hacen sus pares y tratan de igualar o superar sus estrategias de inversión. Sin embargo, evitar este tipo de competencia es crucial para generar riqueza personal. Los ultrarricos reconocen esto y establecen objetivos de inversión personales y estrategias de inversión a largo plazo antes de tomar decisiones de inversión.
Visualizan dónde quieren estar en 10 años, 20 años y más allá, y se adhieren a una estrategia de inversión que los llevará allí. En lugar de tratar de mantenerse al día con la competencia o temer las recesiones económicas, se mantienen comprometidos con su plan.
Es más, los ultrarricos tienen la habilidad de no comparar su riqueza con la de los demás. Esta es una trampa común en la que caen muchas personas no ricas. Algunas personas resisten la tentación de comprar artículos de lujo como un Lexus, solo porque otros están comprando uno. En cambio, invierten su dinero para aumentar sus rendimientos y alcanzar el nivel deseado de riqueza. Entonces, es más fácil usar el dinero para comprar artículos de lujo. ¿Sabía que la educación financiera es un problema importante en los Estados Unidos? Sin embargo, es esencial comprender la práctica de reequilibrar sus finanzas. A través de un pensamiento coherente, los inversores pueden asegurarse de que sus carteras estén adecuadamente diversificadas y asignadas proporcionalmente. Pero muchos inversores no se mantienen al día con el reequilibrio, lo que permite que sus carteras se desequilibren.
Si los expertos insisten en el reequilibrio es porque este es fundamental para los ultrarricos, que realizan esta tarea de forma habitual, ya sea mensual, semanal o incluso diaria. Para aquellos que no tienen el tiempo o los recursos para reequilibrar sus carteras, las empresas de inversión ofrecen la opción de establecer parámetros de reequilibrio en función de los precios de los activos.
Invertir es crucial para volverse ultra rico, pero muchas personas descuidan la importancia de una estrategia de ahorro. Lo mejor es entender que un plan financiero es una estrategia dual, que implica invertir sabiamente y ahorrar sabiamente. Como resultado, debe concentrarse en aumentar sus entradas de efectivo y reducir las salidas de efectivo. Claro, esto puede ser inesperado, pero con poca orientación, aprenderá cómo puede alcanzar el nivel deseado de riqueza en un período de tiempo más corto.
